聪明生活经济学

这是一个教普通人如何解决财务问题的片子（get smart with money），这个节目将真人和财务顾问一一配对，有擅长插画的月光族酒保，有腿伤的橄榄球运动员，有负债累累的打工人，有全职奶爸的二胎家庭，然后为每个人提供了一些切实有效的财务建议，在跨越一整年的时间里，跟踪观察这些人的改变。

这些小故事给我们带来的启示是，财务状况取决于个人生活的认知和践行，以及重新审视自己的金钱观。

1、热爱艺术的月光族酒保

tips：开源节流。

减少花销的三件事：交通、居住、食物

赚钱的方式：创业（专长画画兼职）。

在赚钱的部分，真正的去审视思考，我能给这个世界带来什么样的价值？而这部分的收入取决于你能贡献的东西的稀缺性和珍贵性。

这个观点和硅谷天使投资人纳瓦尔如出一辙，“把自己产品化”的意思就是要花大部分时间去不断思考：我能提供什么独特的价值？就好比公司支付给你的薪资，衡量的是你的不可替代性。最好的工作与委任或学位无关。【最好的工作是终身学习者在自由市场中的创造性表达。】

2、有腿伤的橄榄球运动员

tips：克制自律，长期定投标普500指数基金。

就是巴菲特的价值投资理念，不懂股票，就买指数，分散投资，长期赚企业成长的钱。

3、习惯刷信用卡的打工人

tips；多关注消费的目的，多问自己四个问题以及分为AB两面。

A面：我需要它吗（need），我爱它吗（love）。B面：我喜欢它吗（like）， 我想要它吗（want）。

关于need，必需品是为家人亲人的健康和安全的支出。关于love，想象一下你是最富有的人的时候，你会做什么或者说更多的做什么。关于like，喜欢，带来短暂的愉悦，可能是快感。关于want，没有愉悦，只是暂时的满足，可能是别人有我也要有的攀比心态。当你更专注前两者，也就是必需和爱的时候，那么你是在更积极的主动掌握生活，need保证了我们的生存，而love是我们对内心美好生活的表达。

4、想要财务自由的二胎家庭

tips：可行的省钱方案。

这里说的是消减开支，但更多想表达的是消减浪费，同时，也能够真正开心和负责任的一种生活。一个人到底多少钱才能到达财务自由，财务顾问给出的答案是年支出*25。假如年支出10万，那么账户250万就可以达到。一开始，赚钱是为了安全感，然后，赚钱是为了探索世界，赚钱是为了有更多新奇的体验，赚钱是为了帮助你创造想要的生活。换言之，钱能买到的最好的东西，是自由。

最后，作为一个金融从业者，但比较懒散，搞不清楚自己的年收入和年支出的人，给到一个小小的tips。很简单，就是先设一个财务目标，比如5年要存100万，然后做一张5年期的资产负债表，就是一个3*5的大表格，纵轴就是主要收入项目，主要支出项目以及结余，横轴就是1-5年，然后每年填一列，就可以大致评估一下财务状况以及思考如何靠近目标。人只有两种时候才会想要改变，一种是当我们觉得痛苦的时候，另外一种，是当我们对于未来美好图景，有更深入的理解的时候，才会更有动力去做出更多的改变。

纪录片通过四位财务顾问，协助四个家庭摆脱财务困境，从真实案例中体现FIRE（financial independence, retirement early）—经济独立，提前退休的真谛。令我印象最深刻的是里面最有钱的一个家庭，他们表面上看上去是非常让人羡慕的美国家庭—爸爸原是工程师，虽说因疫情被裁，但也顺势当起奶爸，在家带儿女，妈妈是一位成功的心理医生，正处于事业快速上升期，收入丰厚，一家人富裕幸福。但他们也察觉到自家花钱过于大手大脚，想找财务顾问帮助他们建立更可持续的财务体系。财务顾问向他们指出了FIRE的方向，为他们计算实现FIRE所需的储蓄和投资量，以及梳理如何从各个生活细节中节流。但FIRE并非一味地省钱，财务顾问也鼓励一家人抽出时间体现“小退休”（mini-retirement），去哥斯达尼加度五周假期。在这里，他们更能感受到生命中真正重要的东西——和家人在一起享受生活，享受自然。之前妈妈会为了赚钱拼命工作，又为了解压拼命消费，几乎没有时间和孩子们相处，建立深刻的感情。一年后，表面上他们的生活没有什么大变化，但生活的重心已经完全不一样，一家人齐心协力向着FIRE的目标努力。最令我惊讶的是，明明他们是这部纪录片里最富裕的一家，却又是里面节流最狠的一家，为了更靠近FIRE的目标，他们把原来住的漂亮的大房子卖了，搬进小房子里住（相对小，但也足够满足一家人快乐生活）。看来确实是认清了什么才是真正重要的。

一家人去度假体验小退休

纪录片《聪明理财经济学》，4p，1个多小时，4个案例，涉及到财务自由、理财、控制消费等，本质还是开源节流，但是因为有了比较合适的方式和目标，所以有了一定成效，算是理财启蒙～

开源方面：

1、找到自己有优势的地方，实现价值转换，通过不断增值、更快更规模化实现收益增加。（《小狗钱钱》也表达了类似想法）

2、投资理财，定投，长期持有，这也是被动收入的开始。（用钱生钱，本金很重要，但对于0存款一族，先积累起步资金到一定数额，比如1w。）

节流方面:

1、按“需要、爱、喜欢、想要”划分四个消费象限，专注“需要和爱”，不被“喜欢和想要”操控。这个划分蛮有意思，诗和远方必须有，活下去必须有，其他就当做小小的调剂，控制起来（在每一笔消费之前问下自己它是必需的吗？我的使用频率是多少？），为了远方努力。

2、存钱，当被动收入能覆盖掉日常生活开支，就能实现提前退休，简化来说FIRE金额=年生活开支×25

与人合租，建立副业(将兴趣和工作相结合)，减少饮食方面的支出(在超市先预先买好这个月要吃的东西) 当你深陷财务困难时，记得寻求帮助 花钱时问自己四个问题： Dolneed(需要) it? Dollove(爱) it? Dollike(喜欢)it? Dol want(想要)it？ need：必须买下这个东西维持我自己和家人的健康和安全(如贷款、日用品) love：可能价格高昂 like：给你带来快乐，不到六个月的短期愉悦的东西 want：暂时满足，没有愉悦 FOCUS ON NEEDS&LOVES:更积极地掌控生活 FOCUS ON LIKES&WANTS:被生活掌控 enough to live on:把生活开支乘以25%，用这个钱去投资 搞清楚自己的钱都花哪了，花费最大的是什么？ 消费前先问：我真的能用到这东西吗？我使用的频率是多少？ 当我们在做预算的时候，预算只是大体描绘出我们的钱花在哪里。如果不喜欢可以修改，记录钱流出 分割工资：分为五部分——家庭账单(欠钱)、个人帐单(欠钱)、支出账户、紧急存款、梦想账户(想买的) 要有一技之长！！ 要有勇气舍弃拖累你的工作 敢于投资，不能让钱烂在手里 别让内疚和羞愧心理影响你 FIRE number：你需要多少钱支撑你想要的生活方式(年支出*25)重新开一个银行账户，只存收入，等要报税时，扣除额一目了然，从借贷角度也十分可靠 如果房贷太贵，应换一个小房子 自己动手，开发新技能 省钱，但也要享受生活 赚钱是为了探索世界，是为了有更多新奇的体验，为了帮助创造你的生活迷你退休：旅行 钱的最终目标是不必再考虑钱(如果你花的很少，那其他问题就会烟消云散)

给在服务行业工作但是给想要靠艺术赚钱的女生：（我最喜欢她的建议导师啦，建议都很实在）

1. 少花钱是最快最简单的途径，但节约的部分是有限的
2. 想要真正赚钱，必须独立
3. 在服务行业工作的同时还需要有兼职
4. 富人心态：我周围都是赚钱的机会
5. 自己做饭能省下很多钱
6. 一旦开始做自己喜欢的事情，开始从无到有去建立和创造，那就是成功，成功就是幸福
7. 你赚的钱数量取决于你创造价值的稀有程度

给突然暴富但不知道怎么理财的橄榄球运动员

1. 购买index fund（S&P 500）
2. 把钱紧紧握在手上，会失去你的钱，因为有个东西叫通货膨胀（inflation）
3. 投资是一种生活方式

datapoint：美国78%橄榄球运动员在退役后都会有经济危机

给很多孩子还背负了学生贷款的母亲：

1. 买之前问自己4个问题：need、love、like、want
2. 将need、love和like、want区分开来，将注意力更多放在need、love上，你在掌控生活；将注意力放在like、want上，你在被生活掌控
3. 将账户提前分好：house bills、个人账户、spending account、emergency savings、dream savings

给想要最终实现FIRE的家庭

1. PJM: Purchase Justification Machine 消费合理化机器——减慢它的运行
2. 需要想明白自己5年后想要过上什么样的生活
3. 学会在买grocery的时候学会比较同类产品，他们之间的差别没有你想象中的大
4. 对金钱的想法：不应该是短期的欢愉，而应该是长期的自由
5. 钱的最终目标是不再考虑钱

给我的启发

1、财务积累最重要的事：健康。健康的问题会影响你的工作能力，甚至会中断收入。比如片子里的运动员。情绪不健康的人更容易购物上瘾。并且治疗健康问题也会是一笔很大的开支，比如有艺术才华但被服务员工作困住的女孩，她有抑郁症需要心理咨询。

2、想要存钱，必须控制消费。赚得多的人，不一定就存款多。因为会有盲目的乐观，认为这样的高收入会持续，乐观会让消费毫无限制。也会更容易大手大脚。片中的运动员和年薪30万的夫妇就是这样。消费习惯很容易被从小的习惯影响。习惯贷款消费，债务如山的年轻妈妈从小就是贷款消费。从小就有，但是并不代表就是对的。要保持对自己消费习惯的警觉和及时纠正。最后就是情绪消费真的太要命，这一部分真的因人而异，可以很夸张。

3、收入的稳定和增长很重要，但难得。不是每个人都可以像片中的那个女孩有画画的才华可以创收。开源得有才华或者你的劳动被市场认可，可大多数人都没有一技之长。我们不会画画，更不可能去打橄榄球。自身状况不好，会被炒。经济大环境不好，会被裁员。人的局限性很大。要保证收入的稳定和增长，很难很难。难，但也要想办法争取。没有收入，就无法生存。

节流：少花钱是最快最简单的途径，但是能够节约的部分是有限的。

开源：收入是没有上限的，想要赚更多的钱，就必须独立出来。

投资：股票

花钱：在花钱之前，先问自己四个问题（多关注Need和Love）

存钱：将收入进行五等分

1. 1. 家庭账单
   2. 个人账单
   3. 支出账户
   4. 存款（紧急情况）
   5. 存款（梦想基金）

这部记录片主要讲述4位有相关财务问题的个人或家庭在财务理财规划师根据个人能力和状况，提出建议和指导。 第一位是打两份工还是月光的有才华的小姐姐Lindsey，她在理财师的建议下，开拓自己的副业，不断把自己的才华爱好兴趣外显到有赚钱的机会。 第二位是在年少考运动天赋突然暴富而不知道理财的已经成家立室的Teez，他在理财师的建议下，每月定投买基金（股票）。 第三位是欠下学生贷款，不停刷信用卡过日子的妈妈Ariana，她在理财师的建议下购物时减少花费，购物时先思考自己是否喜欢 需要 爱 想要这样物品。 第四位是爸爸在家里照顾孩子，妈妈是一位心理咨询师的家庭Kim &John，他们经济状况相对不错，赚钱能力优秀，但是他们觉得他们没有存下什么钱。在理财师建议下，他们购物时学会比较价格和比以前理性消费，搬进花销更小的房子，从而向他们提前退休的目标前进。 合理规划自己的金钱，理性消费，不透支，适当投资，尽可能开拓副业，这可能是聪明生活经济学表达给我们的主要思想吧。

摘抄: 大部分人会在花钱在这三样东西上:居住，交通，食物。如果你能在这三件事上削减开支，那你就能省下很多钱。 少花钱就是最快最简单的捷径，但是你能节约的部分是有限的，你能赚多少钱是没有上限的。 在花钱之前问自己四个问题 我需要它吗？Do I need it? 我爱它吗？Do I love it? 我喜欢它吗？Do I like it? 我想要它吗？Do I want it? 购物前，问自己“真的能使用到这东西吗？我使用的频率是多少？” 百万富翁也是十块钱十块钱积攒起来的，而每个十块都是建造城堡的砖瓦，为你的百万富翁之路贡献力量。（A millionaire is made $10 at a time. $10 are like bricks in your castle of become a millionaire.） 钱的最终目标是不必再考虑钱。如果你花钱花得少，那其他问题都会烟消云散。 当你转移你的关注点，思考你能赚到多少，如何增加你的收入。你能赚多少钱取决于你能贡献的东西有多稀有和珍贵。